过来人都知道，真正让人成熟的不是一场昏天黑地的失恋，而是一次焦头烂额的债务逾期。

这年头，疫情和经济下行叠加肆虐，哪有那么多的岁月静好，多少人都在负债前行，为前几年的地产狂欢和创业大潮埋单。朋友圈的照片再养眼，都不如催债的短信提示诛心。

结束失恋只需要另一场说来就来的爱情，而一旦遭遇债务逾期，如果短时间内借钱无门，还不懂债务规划，毫不夸张，就是字面上的生不如死、度日如年。

别说我又在贩卖焦虑，这种实打实的焦虑可以说是焦虑本虑了，根本轮不到别人来贩卖。喝多少碗廉价鸡汤，当什么缩头鸵鸟，都没用。

这里说的个人债务逾期，是指多数人都会接触到的房贷、车贷、信用卡和各种网贷，不论利率高低，都还在法律允许范围内，毕竟是正规平台。至于那种涉黑的高利贷、赌债直接涉嫌刑事犯罪，另当别论。

不要以为正规平台就会手下留情。欠债额度和逾期天数到了一定界线，他们会毫不犹豫地雇佣社会上的第三方要账公司，电话轰炸，爆爆通讯录，上门威胁，各种擦边球，已不稀奇。可悲的是，大部分债务人往往自认心虚理亏，不懂财务更不懂法律，躲避还来不及，根本没意识到对方已涉嫌非法逼债。

更可悲的是，很多自诩“法务”的债务规划师也没有法律意识，只能在债务框架下搞一时的闪展腾挪，不会从法律视角，去全面、主动、长期地维护客户利益的最大化。

对于大多数债务规划师而言，这单业务只是一锤子买卖，如果二次逾期难度增加，不加钱不干。对于当事人的你来说，这单业务只是燃眉之急，债务规划只是未来新生的起点，要生存更要发展，要重建信用，重回生活正轨。

成年人的世界，一时社死事小，未来翻身无望才事大。

关于个人债务规划，基本手法大同小异，网上已经有太多的干货分享，你要么去学习实践，要么就去找专业团队。

我这两年因为首付分期，被迫靠借呗、微粒贷和信用卡周转，又因为心理压力大，工作收入不稳定，一直焦头烂额。前段碰巧在智联上收到了一家法律咨询服务公司的面试，才知道还债是需要区分轻重缓急的，停息挂账是可以协商的。原来，债务规划是一项专门技术，一个刚需服务产品，还是一个鱼龙混杂的产业，这么多年竟然没接触过。

作为从事广告策划的文科生，以前只专注奇思妙想和生花妙笔，不太懂理财算账，债务压力之下，只能寅吃卯粮，借新还旧，以贷养贷，苟延残喘，小车不倒只管推，真是盲人骑瞎马，夜半临深池。这样胡来还没踩逾期红线，全面崩溃，真是谢天谢地了。

有意思的是，大概因为行业门槛低，很多做债务的都自称法务，听起来好像律师，其实离法律尚远，顶多在银行和平台有点人脉，搞搞常规的债务优化，挣一点信息不对称的认知税。万一客户二次逾期或操作不当被起诉了，你这个“法务”能替他出庭应诉还是能替他出律师费？

这两年，做债务成了刚需，但也难免鱼龙混杂，于是不少公司都在考虑升级转型。部分公司尝试携手律师事务所，借助法律专业力量，共同推出私人法律顾问服务，在解决暴力催收和定制还款方案的基础服务之外，提供其他涉法问题的增值服务，降低诉讼风险，应该是一条可持续发展的转型之道。

债务加律师所推出的服务产品，最大优势就是兼具了两者的优势，做到了1+1＞2，一诞生就自带降维打击的光环。

法律专业优势。专业律师持证上岗，有合同保障，严守客户私密，能出具专业意见，可出庭应诉、抗辩，综合能力强，成功率更高。

综合价格优势。收费1%，同行收费6-10%，律师收费20%。收费标准低，服务内容多，综合性价比高。

服务周期优势。一年合同期内，服务内容均实时负责，二次逾期服务难度增加也不二次收费。

服务范围优势。覆盖大部分商业贷款，信用卡、房贷、车贷和其他商业贷款；所有银行均可；诉讼、抗辩服务；非诉讼的法律咨询服务。

总结一下，缺乏忧患意识、规划思维和前瞻视角，正是个人债务人的原罪。债务规划从业者最不应该重蹈客户覆辙，被当下市场火热冲昏头脑，只满足于低水平的重复，而应该主动开启正规化、专业化的自我革命，携手律所为客户提供私人法律顾问服务，强强联合，优势互补，真正打通债务、法务的一站式服务全产业链。